Frage des Tages

Muss die Krankenkasse radikal umgebaut werden?

Debatte zur Frage des Tages 

Hat jemand Einheitskasse gesagt?

Interview mit Sarah Wyss

«Wir in Basel-Stadt sind nicht unumstritten die Besten der Schweiz»

Prämien: Wer bietet weniger?

Jedes Jahr zu dieser Zeit wird einem von allen Seiten nahegelegt: Jetzt die Krankenkasse wechseln! Das günstigste Angebot finden! Nicht zu viel bezahlen!

Gerade jetzt, wo nicht nur ein saftiger Anstieg der Krankenkassenprämien angekündigt ist, sondern auch die Mieten und die Energiepreise steigen, werden sich viele einen Wechsel überlegen. Schon wieder, muss man sagen, denn auch letztes Jahr stiegen die Prämien deutlich. Die Folge: Überdurchschnittlich viele Personen wechselten ihre Krankenkasse.

Auch dieses Jahr könnte ein Ansturm auf die günstigsten Grundversicherungsanbieter zukommen. «Gewisse Wechselbewegungen» gebe es immer, schreibt das BAG auf Anfrage. Aber: «Es lässt sich auch feststellen: Je höher der Prämienanstieg ausfällt, desto mehr Versicherte wechseln.»

Ist das für Versicherungen überhaupt attraktiv, so viele Neukund*innen aufs Mal?

Eine Kasse, die letztes Jahr einen enormen Zuwachs an neuen Kund*innen bewältigen musste, ist die KPT. Sie war eine der Versicherungen mit den niedrigsten Prämien – und dem höchsten Zuwachs: Ihr Kundenbestand wuchs um mehr als 50 Prozent. Man sei dabei, 40 bis 50 neue Stellen zu schaffen, sagte KPT-CEO damals und 

 um Verständnis für Verzögerungen im Service. 

«Trotz vorübergehender Herausforderungen» spricht Unternehmenssprecher Beni Meier rückblickend von einem «positiven Erlebnis». Die KPT gehe davon aus, dass sie einen Teil der neuen Kund*innen dieses Jahr wieder verlieren, weil das Wachstum auch von «Jahreswechslern» verursacht worden sei – also solchen, die jedes Jahr ihre Grundversicherung wechseln. «Das ist ein bekanntes Phänomen und folglich ganz normal», so Meier auf Anfrage. 

Die Basler SP-Nationalrätin und Gesundheitspolitikerin Sarah Wyss findet: Nein. Sie befürchtet, dass dieser «KPT-Effekt» die Kosten weiter in die Höhe treibt. Es sei so nicht mehr attraktiv, die günstigsten Prämien zu haben – einerseits wegen des administrativen Aufwands, andererseits auch wegen des finanziellen Risikos: Viele neue Versicherte bedeuten auch höhere Reserven, dafür muss eine Krankenkasse gerüstet sein.

«Kurz: Niemand will dieses Jahr die KPT sein, solche einjährigen Versicherten lohnen sich für die Kassen nicht», folgert Wyss. Sie vermutet, «dass die Kassen deswegen absichtlich die Prämien höher ansetzen als nötig.» In einem Vorstoss will sie darum vom Bundesrat wissen, ob ihre Schlussfolgerung stimmt. «Kommen diese massiven Prämienschübe sozusagen natürlich, oder sind sie gewollt, weil niemand die günstigste Kasse sein will?», fragt sie.

Gesundheitsökonom Christoph Thommen von der ZHAW bezweifelt das. Zwar sei das Risiko für die Versicherungen hoch, wenn sie auf einen Schlag viele neue Versicherte anlockt. «Tatsächlich muss eine Kasse dieses Risiko bei der Festsetzung der Prämien berücksichtigen, weil sie sonst im schlimmsten Fall zu wenig Reserven hat, um die zusätzlichen Krankheitskosten der vielen neuen Kunden abzudecken.»

Es sei allerdings «kein Zufall, wenn man die günstigste Krankenkasse ist. Das passiert nicht einfach so», vermutet er, sondern nur dann, wenn man die Strategie habe, den Kundenstamm deutlich auszubauen. «Eine Krankenkasse kennt zwar die neuen Prämien der Konkurrenz nicht. Es ist aber eine bewusste Entscheidung, die eigenen Prämien sehr tief anzusetzen.» Ausserdem hätten auch Kassen ohne eine solche Wachstumsstrategie einen Anreiz, nicht zu teuer zu sein, «damit sie möglichst alle Wechselwilligen behalten können». 

Dieser Ansicht ist auch der Branchenverband Curaviva, zu dem unter anderem die KPT gehört. «Ein Versicherer hat als oberstes Ziel, seine Kunden zufriedenzustellen und kein Interesse, höhere Prämien als nötig einzugeben, damit die Kosten gedeckt sind», schreibt Kommunikationsleiterin Simone Hinnen auf Anfrage.

Wyss hält trotzdem an ihren Vermutungen fest – und zieht daraus gesundheitspolitische Schlüsse: «Wenn wir steigende Gesundheitskosten und steigende Krankenkassenprämien haben, ist der Wettbewerb zwischen den Kassen eigentlich der letzte Anker, der noch rechtfertigt, dass wir so viele verschiedene Anbieter haben.» Wenn nun aber gemäss ihrer Vermutung dieser Wettbewerb nicht mehr funktioniert, wäre am System zu rütteln: Ein Wettbewerb zwischen den Grundversicherern, die per Gesetz alle die gleichen Leistungen erbringen müssen, ist für Wyss per se schon fraglich. «Nun häufen sich aber die Gründe, weshalb wir nicht mehr 47 Krankenkassen brauchen», so Wyss.

 vom 29. August konnten unsere Leser*innen über das Thema «Umstrukturierung der Krankenkassen» diskutieren. Fazit: Viele der Bajour-Leser*innen befürwortet einen radikalen Umbau der Grundversicherung hin zu einer Einheitskasse. 

Die SP hat deswegen schon vor ein paar Wochen den Vorschlag einer Einheitskasse wieder aus der Schublade geholt. Denkbar für Wyss wäre aber eine Reduktion des Angebots, zum Beispiel auf eine Kasse pro Kanton. «Die Rechnung ist einfach: Wenn keine oder weniger Wechsel-Kosten mehr anfallen, können diese auch nicht mehr an die Prämien angerechnet werden.» Eine ZHAW-Studie von 2011 schätzte, dass solche Wechsel allein für 20 Prozent der Verwaltungskosten von Krankenversicherern verantwortlich sind. 

, ob angesichts des Prämienanstiegs eine «Reorganisation des Kassenwesens» angezeigt wäre. Damals verneinte der Bundesrat. Der Prämienanstieg sei auf Faktoren zurückzuführen, die nicht in Verbindung mit der Organisation des Krankenkassensystems stünden. Ausserdem seien mehrere Initiativen für eine solche Systemveränderung vom Parlament und vom Volk verworfen worden.

Jetzt liegt es am Bundesrat, zu entscheiden, ob er dieses Jahr den Zusammenhang von Prämienanstieg und Funktionsweise des Systems anders beurteilt.

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Krankenkassen

Krankenkassenprämien

Was kann Basel vom Appenzell lernen?

Lukas Engelberger im Gespräch

«Unser Eindruck ist, dass die Szene nicht wächst»

Longchamps Basler Shortlist

Sibel Arslan und Sarah Wyss sind die Mächtigsten

Bitte mehr Mut, die Herren Engelberger und Jourdan!

Schuld sind immer die anderen. Das ist leider eine der Grundregeln in der Politik. Aktuell wieder einmal zu sehen in der Prämiendebatte. Auch Regierungsrat Lukas Engelberger (Mitte) hat sich im Interview mit der

daran gehalten. Schuld an den hohen Kosten, lassen sich die Interviews überspitzt zusammenfassen, seien vor allem die Krankenkassen, die hohe Reserven anhäufen und tiefe Tarife zahlen würden, so Engelberger. Und die Menschen, die zu häufig zum Arzt gehen.

Doch die Gesundheitspolitiker*innen Sven Inäbnit und Sarah Wyss sind sich einig: «Den Regierungen beider Basel fehlt die Strategie.» Engelberger und sein Baselbieter Kollege Thomi Jourdan könnten mehr tun.

Jourdan ist allerdings erst seit Anfang Juli im Amt. Sein Vorgänger Thomas Weber und Lukas Engelberger haben 2021 eine gemeinsame Spitalliste eingeführt. Ihr Ziel: Die Eingriffe zu beschränken und so die Gesundheitskosten zu senken. Etwa in der Orthopädie, wo die Region eine Überversorgung hat. Doch SP-Nationalrätin Sarah Wyss stellt in Frage, ob das klappt: «Gibt es jetzt weniger Operationen in der Orthopädie?», fragt die Baslerin rhetorisch. «Ich sehe keine gemeinsame Spitalplanung.»

Tatsächlich muss dieser Nachweis noch erbracht werden. Auf Nachfrage der BaZ sagte Engelberger letzte Woche, es sei schwierig auszurechnen, wieviel Geld die gemeinsame Liste eingespart habe, «da es keine Vergleichsrechnung gibt». Die Kosten bei den stationären Spitalaufenthalten hätten sich aber «moderat» entwickelt.

«Wenn die Liste dann nichts nützt, ist das eine teure bürokratische Nebelpetarde.»

Den Freisinnigen Landrat Sven Inäbnit, der aktuell für den Ständerat kandidiert, mag diese Antwort nicht zufriedenstellen. Die Spitalliste schränke die Wirtschaftsfreiheit der Spitäler stark ein. Sie legt etwa fest, welche Spitäler welche medizinischen Eingriffe machen dürfen. Das bedeutet für einige schmerzliche Einschränkungen. «Wenn die Liste dann nichts nützt, ist das eine teure bürokratische Nebelpetarde», sagt der Baselbieter Inäbnit.

Zwei Privatspitäler haben deswegen gegen die Kantone geklagt und Recht bekommen: die Ergolz- und die Rennbahnklinik. Nach diesen Klagen müssen die Regierungen quasi noch einmal bei null anfangen mit der Planung.

Dazu muss man sagen: Die Umsetzung der Spitalliste ist auch nicht ganz einfach, sie ist mit kniffligen bürokratischen Aufwand verbunden. Inäbnit und Wyss sind allerdings beide überzeugt: Mit einer sauberen Vorbereitung hätten die Regierungen gewisse Niederlagen vielleicht abwenden können, die Privatspitäler gewannen vor allem wegen formalen Fehlern. Wyss spricht von einem gewissen «Unbehagen», dass einige Privatspitäler diesen Prozess mit Klagen noch erschweren.

«Die Schweiz und insbesondere die Region Basel hat zu viele Spitäler, die zu viel machen.»

Es ist unbestritten, dass die Region eine Überversorgung hat. So sagt auch Gesundheitsökonom Heinz Locher seit Jahren: «Die Schweiz und insbesondere die Region Basel hat zu viele Spitäler, die zu viel machen.» Das sei weder effizient noch förderlich für die Qualität.

Er zielt dabei auch auf das öffentlich-rechtliche Universitätsspital. Die Region sei wegen der Pharma und der medizinischen Fakultät darauf angewiesen, aber: «Das Einzugsgebiet von Basel ist eigentlich zu klein für ein Universitätsspital.» Locher empfiehlt, dass sich das Spital die Eingriffe mit Zürich aufteilt.

Doch: Die öffentlich-rechtlichen Kliniken haben kaum Interesse daran. Auch sie müssen sich selbst finanzieren und sind auf Einnahmen angewiesen. Daher zählt jeder Eingriff.

Stattdessen hat die Basler Regierung dem Unispital erst gerade 300 Millionen Franken Darlehen «als Risikoabsicherung» für seinen Neubau

. Und das, nachdem er beim Felix-Platter-Spital schon 92 Million Franken abgeschrieben hat, weil dies «die 

». Locher kommentiert: «Es ist nicht zu verantworten, Spitäler ohne Strategieänderung durchzufüttern, deren Finanzen nicht im Lot sind.»

«So privatisiert man die Gewinne und sozialisiert die Verluste.»

Theoretisch ist es am Einfachsten, bei den öffentlichen Spitälern Leistungen abzubauen – oder sie grad ganz zu schliessen. Dort haben die Kantone als Eigner am meisten Einfluss. Doch Wyss findet das keine gute Idee: «So privatisiert man die Gewinne und sozialisiert die Verluste.» Denn die Privaten würden sich die rentablen Rosinen rauspicken, während die Öffentlichen die Grundversorgung aufrechterhalten müssten, weil dies ein staatlicher Auftrag ist.

Ausserdem: Welcher Politiker traut sich schon, ein Spital zu schliessen? St. Gallen hat das zum ersten Mal vor 20 Jahren versucht, der Gesundheitsdirektor wurde abgewählt. Gesundheitsökonom Heinz Locher selbst war als Experte dabei, als das Gemeindespital Riehen geschlossen wurde: «Mir standen 400 wütende Riehener gegenüber», sagt er, «obwohl 87 von 100 Riehenern selbst jeweils ins Klara- oder Unispital gingen.» Locher hat’s überlebt.

Wie sagt man so schön? Jedem Tälchen sein Spitälchen. Dabei ist es eigentlich egal, ob man auf dem Bruderholz, in Basel oder in Zürich ins Spital geht, sagt Gesundheitsökonom Locher: «Wichtig ist, dass die Ambulanz schnell kommt, wenn man sie braucht.» Diese sei wie eine Intensivstation eingerichtet, «da kann man auch eine Stunde Auto fahren oder den Helikopter anfordern.»

So, wie in Kopenhagen. Die Stadt hat ein einziges Superspital, die Grundversorgung bleibt regional. Doch bis dahin ist es ein weiter Weg. In der Zwischenzeit legen Locher und Wyss den Gesundheitsdirektoren Engelberger und Jourdan eine straffere Spitalplanung ans Herz. Eine, die mutig Überangebote kürzt, bis es sich finanziell bemerkbar macht. Und appellieren an die Spitäler, auch bei der spezialisierten Medizin vermehrt zusammenzuarbeiten,  wie sie das bei der hochspezialisierten Medizin schon tun.

Derweil hofft Inäbnit, dass nicht auch noch plötzlich das Kantonsspital Baselland kommt und ebenfalls kantonale Gelder für Umbauten braucht. Er fürchtet: «Statt enger zusammenzuarbeiten, rücken die Kantone wieder auseinander.» Eine Kooperation auf Augenhöhe sei derzeit politisch nicht erkennbar. «Mich beunruhigt das Wettrüsten der öffentlichen Spitäler auf Kosten der Steuerzahlenden.» Das Gesundheitsdepartement wies diesen Vorwurf gegenüber der 

 ab. Ohne gemeinsame Spitalplanung würden die Gesundheitskosten steigen.

Unter dem Strich steht Inäbnit aber zur Zusammenarbeit: «Wenn wir es richtig machen, werden wir zum Vorzeigebeispiel für die ganze Schweiz.» Für eine nationale Spitalplanung sei es zu früh: «Aber regional sollten wir das hinbekommen.»

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Teure Gesundheitskosten

 Bajour-Trainee, wissenschaftliche Mitarbeiterin bei INFOREL und noch davor: Universität Basel

 Flora und Fauna im Kannenfeldpark, Gesprächen in Bus und Tram lauschen, dr Dialäggt

 Im Kommunikationsteam des Wissenschaftsfestivals science+fiction

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Michelle Isler

: Das Hobby meines Mannes finanziert sich nicht von alleine.

Chefredaktorin im Lokalmedium meines ❤️-ens (Bajour)

TagesWoche (selig), Gesundheitstipp und Basler Zeitung

 Mit der Familie am Birsköpfli rumhängen und von rechts mit Reggaeton und von links mit Techno beschallt zu werden. Schnitzelbängg im SRF-Regionaljournal nachhören. In der Migros mit fremden Leuten quatschen. Das Bücherbrocki. Die Menschen, die von überall kommen.

Klartext, eine gepflegte Fluchkultur und Berge.

War während der Jugend mal für die JUSO im Churer Gemeindeparlament. Bin aber ausgetreten, als es mit dem Journalismus und mir ernst wurde. 

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Andrea Fopp

 Ich liebe zu recherchieren, zu schreiben, herauszuhören, was Menschen bewegt. Zudem bin ich neugierig auf alles, was in Basel und der Welt so passiert.

 Redaktorin Jüdische Medien AG, Kommunikation terre des hommes schweiz

 Nachfragen, zuhören, Menschen vernetzen.

 mich in Geduld üben, Mathe, Handarbeit.

Die Offenheit, das kulturelle Angebot und das Leben am und im Rhein.

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Valerie Wendenburg

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Sarah Wyss, Nationalrätin SP BS im Gespräch mit Andrea Fopp, Bajour

Sarah Wyss

Heinz Locher, Praesident Allianz Schweizer Krankenversicherer, posiert am Dienstag, 19. Juli 2011, in Bern. (KEYSTONE/Peter Schneider)